Geld leihen von Privatpersonen

Geld leihen von privat bei schlechter Bonität

Nahezu jeder Verbraucher kann von einem kurzfristigen finanziellen Engpass betroffen sein und die Gründe dafür sind vielfältig. Eine teure Autoreparatur, ungeplante Ausgaben für defekte Elektrogeräte oder die dringend erforderliche Renovierung der Wohnung kosten viel Geld. Nahezu bedrohlich wird die Situation, wenn der plötzliche Verlust des Arbeitsplatzes hinzukommt und den finanziellen Engpass zusätzlich verschärft. Wer in dieser Situation über einen negativen Schufa-Eintrag und damit über eine schlechte Bonität verfügt, hat kaum Aussichten, schnell und unbürokratisch an Geld zu kommen in Deutschland. Banken winken unter diesen Voraussetzungen meist ab, wenn eine Kreditanfrage gestellt wird. In dieser Situation führt meist nur noch ein Weg aus dem Dilemma: Geld leihen von privat.

Geldverleih privat: schnell unbürokratisch Geld leihen seit 2008

Die Auswirkungen der Finanzkrise, die im Jahr 2008 die Weltwirtschaft erschütterte, sind bis in die Gegenwart spürbar. Die Verzinsung von Tagesgeldkonten und Sparbüchern verharrt auf historischen Tiefstständen und die Kreditinstitute zeigen sich bei der Vergabe von Darlehen extrem zurückhaltend. Hohe Zinsen für Konsum- und Ratenkredite für Privatpersonen und mittelständische Unternehmen sind an der Tagesordnung, selbst nachdem die Europäische Zentralbank den Leitzins für die Eurozone auf 0,05 Prozent gesenkt hat. In diesem Umfeld entstand mit dem Kredit von privat ein völlig neues Marktsegment im Bereich der Darlehensvergabe, das sich mittlerweile mit Anbietern wie Lendico und Auxmoney als feste Größe auf dem Kreditsektor etabliert hat.

Privatleute die geld verleihen: Privat Geld leihen ohne Bank

Der einfachste und effektivste Weg zum Kredit von privat führt über Vermittlungsplattformen im Internet wie z.B. Auxmoney, die sich auf die Anbahnung von Geschäftsbeziehungen zwischen Geldgeber und Kreditnehmer spezialisiert haben. Auf der Plattform haben Privatpersonen, Gewerbetreibende und Freiberufler die Möglichkeit, potenzielle Geldgeber durch das Einstellen eines Darlehensgesuchs ausfindig zu machen. Anschließend muss nur noch abgeartet werden, bis sich solvente Interessenten melden, die an einer Kreditvergabe interessiert sind. Umgekehrt funktioniert die Geschäftsanbahnung nach dem gleichen Prinzip. Potenzielle Geldgeber veröffentlichen ihr Angebot im entsprechenden Bereich auf der Internetplattform und geben dazu die gewünschten Konditionen an. Bei diesem System bleiben Kreditinstitute außen vor und eine Anfrage bei der Schufa entfällt. Wer beispielsweise ein paar Hundert Euro für ein Handy der neuesten Generation benötigt, wird auf den Plattformen schnell einen geeigneten Geldgeber ausfindig machen.

Geld leihen von privat: Vorteile für die Kreditnehmer

Das Geld leihen von privat hat für die Kreditnehmer ganz konkrete Vorteile. Zum einen entfällt die Schufa-Abfrage, was auch Verbrauchern mit schlechter Bonität den Zugang zu Krediten ermöglicht und zum anderen sind die Vertragsbestandteile in der Regel verhandelbar. Der Zinssatz ist keine starre Größe, sondern wird, ebenso wie die Länge der Laufzeit, zwischen den Vertragspartnern ausgehandelt. Nachdem sich beide Parteien geeinigt haben, erfolgt die Auszahlung des Geldes innerhalb weniger Tage. Manchmal ist eine Auszahlung auch sofort möglich. Darüber hinaus ist das Darlehen nicht an einen definierten Verwendungszweck gebunden. Der Empfänger kann frei entscheiden, wofür das Geld ausgegeben wird und ist dem Kreditgeber keine Rechenschaft schuldig, falls dieser Punkt in den Vertragsbedingungen nicht explizit ausgewiesen ist. Wenn ein sofortiger Auszahlung Ihnen wichtig ist sollten Sie auch mal nach die Möglichkeiten eines Minikredites nachschauen.

Sicherheiten beim Privatkredit

Da es sich beim Kredit von privat um ein normales Darlehen handelt, verlangen die Geldgeber Sicherheiten vom Kreditnehmer, um das Risiko eines Zahlungsausfalls auf ein Minimum zu reduzieren. Zunächst müssen Personen, die ein Darlehen in Anspruch nehmen wollen, ausführlich die Gründe für dieses Anliegen darlegen, denn ein potenzieller Geldgeber muss überzeugt werden, dass sich die Investition lohnt. Dazu sollte der Kreditsuchende das Investitionsvorhaben und die Gründe für den finanziellen Engpass detailliert beschreiben. Zusätzliche Sicherheiten erhöhen die Chancen, dass die Kreditanfrage positiv bewertet wird und dass es zügig zu einer Auszahlung kommt. Dabei kann es sich um einen eigenen Pkw, eine Lebensversicherungspolice oder eine langfristige Geldanlage handeln. Finanzielle Sicherheiten dieser Art beschleunigen den Prozess der Einigung und hinterlassen beim Geldgeber einen professionellen Eindruck.

Vereinbarungen zwischen den Geschäftspartnern

Beim Geld leihen von privat werden bestimmte Vereinbarungen zwischen den Geschäftspartnern getroffen, die für beide Seiten bindend sind. Elementare Bestandteile des Vertrages sind die Zinsen und die Modalitäten für die Rückzahlung des Darlehensbetrages. Beide Komponenten werden zwischen den Parteien ausgehandelt. Zusätzlich wird die Höhe der monatlichen Rückzahlungs- und Tilgungsrate festgelegt. Eine Vereinbarung über eine eventuelle vorzeitige Ablösung des Kredites kann ebenfalls schriftlich fixiert werden. Bevor man sich jedoch entschließt, einen Kredit von privat in Anspruch zu nehmen, sollte ehrlich und rational die eigene finanzielle Situation analysiert werden. Eine termingerechte Rückzahlung des Darlehens kann nur gewährleistet werden, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, oder in der Zukunft ein größerer Geldbetrag aus einem Sparvertrag oder einer auszahlungsreifen Lebensversicherung erwartet wird.

Wo privat geld leihen?

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Sie wollen schnell Kredit aufnehmen? Anbieter, Risiken und Kosten finden Sie hier. Welche Möglichkeiten gibt es für Sie?

Kreditanbieter Seit Ab Bis Laufzeit Für wen
Cashper €100 €600 15/30 Tage Für privat
Xpresscredit24 €50 €600 7-45 Tage Für privat
Lendico 2014 €1000 €30.000 6-60 Monate Von privat für privat
Auxmoney 2007 €1000 €25.000 12-120 Monate Jeder. Auch Selbstständigen, Freiberuflern, Studenten.
Smava 2005 €1000 €120.000 12-144 Monate
Zencap 2015 Geschäftlich

Die Gründe für die Aufnahme eines Kredites sind vielfältig und nicht immer handelt es sich um unerwartete finanzielle Belastungen, die mit einem Darlehen überbrückt werden müssen. Finanzbedarf kann durch eine lange geplante Umschuldung, die Ablösung eines teuren Dispokredites oder durch die Finanzierung eines Traumurlaubs entstehen. Wer langfristige Festgeldanlagen zur Deckung des Finanzbedarfs nicht auflösen oder eine Lebensversicherung nicht beleihen will, entscheidet sich für die Aufnahme eines Kredits. In Zeiten historisch niedriger Zinssätze ist diese Entscheidung eine echte Alternative zur Auflösung renditestarker Geldanlagen.

Sofort Kredit – Blitzdarlehen mit schneller Auszahlung

Der Sofort Kredit unterscheidet sich vom herkömmlichen Ratenkredit im Wesentlichen durch eine blitzschnelle Entscheidung über die Bewilligung der gewünschten Kreditsumme und eine zügige Auszahlung des Geldes. Grundsätzlich erfolgt die Antragstellung online bei einer Direktbank. Nach dem Ausfüllen und Absenden eines entsprechenden Online-Formulars erfolgt binnen weniger Minuten eine Zu- oder Absage. Grund für die schnelle Bearbeitung sind automatisierte Prozesse bei den Kreditinstituten. Ist die Zusage erfolgt, muss mit entsprechenden Belegen wie Lohn- und Gehaltsnachweisen sowie einer Aufstellung über die monatlichen Fixkosten die Richtigkeit der gemachten Angaben nachgewiesen werden. Nach einer kurzen Bearbeitungszeit, die in der Regel nicht länger als zwei Werktage dauert, erfolgt die Auszahlung der Darlehenssumme auf das angegeben Konto. Die Bewilligung eines Sofort Kredites ist generell nicht zweckgebunden und das Geldinstitut verlangt keinen Nachweis über die Verwendung der bereitgestellten Mittel.

geld leihen privat - Kredit von Privatpersonen

Kredit von privat: Hintergrund

Kredit von privat ist eine Form der Kreditvergabe, die vor dem Hintergrund der weltweiten Finanz- und Wirtschaftskrise einen regelrechten Boom erlebt hat. Bedingt durch die restriktive Kreditvergabe der Banken an Privatpersonen, Unternehmensgründer und Kleinunternehmen hat sich mit dem Darlehen von privat ein neues Marktsegment entwickelt. Dabei bieten solvente Privatpersonen über bestimmte Internetplattformen Darlehen mit unterschiedlichen Konditionen an. Banken und Sparkassen bleiben bei diesem Geldgeschäft außen vor und haben mit dem Kreditgeschäft nichts zu tun. Die Konditionen und Rückzahlungsmodalitäten werden unter den Vertragspartnern ausgehandelt. Wurde in allen Punkten Einigkeit erzielt, kommt es binnen kürzester Zeit zur Auszahlung des Darlehens von privat. Eine Bonitätsprüfung findet bei diesem Geschäftsmodell nicht statt und es erfolgt kein Eintrag in das zentrale Datenregister bei der Schufa.

Kredit: Die Bonitätsprüfung

Banken und Sparkassen führen bei jeder Kreditanfrage eine routinemäßige Bonitätsprüfung des Antragstellers durch. Zu diesem Zweck wird eine Anfrage an die Wirtschaftsauskunftei Schufa gestellt, die Daten über das Zahlungsverhalten aller Bundesbürger sammelt. Aus sämtlichen Einträgen wird für jeden Einwohner der Bundesrepublik ein sogenannter Score-Wert ermittelt, der Auskunft über die Kreditwürdigkeit und die Zahlungsmoral gibt. Die Kreditinstitute wollen sich durch die Schufa-Abfrage gegen das Risiko eines möglichen Zahlungsausfalls absichern. Die Bonitätsprüfung hat maßgeblichen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes für den Kredit. Wer über eine schlechte Bonität verfügt, muss in der Regel mit höheren Kosten für das Darlehen rechnen. Im ungünstigsten Fall kann die Kreditzusage von der Bank auch ganz verweigert werden. Hilfreich sind in dieser Situation materielle Sicherheiten, die der zukünftige Schuldner dem Geldinstitut anbieten kann. Dabei kann es sich um langlaufende Spareinlagen, Immobilienbesitz oder Kapitallebensversicherungen mit einem hohen Rückkaufwert handeln.

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Schnellkredit ohne Bonitätsprüfung

Einige Banken bieten ihren Kunden einen Schnellkredit ohne Bonitätsprüfung, der zur Überbrückung finanzieller Engpässe eingesetzt werden kann. Meist ist die Obergrenze für die Darlehenssumme bei diesen Blitzkrediten bei einem bestimmten Betrag gedeckelt. Verzichtet ein Kreditinstitut auf die Schufa-Abfrage, erhöht sich für die Bank automatisch das Risiko eines Zahlungsausfalls. Um dieses Risiko einzudämmen, werden Schnellkredite ohne Bonitätsprüfung in der Regel zu schlechteren Konditionen ausgegeben. In der Praxis bedeutet das für die Schuldner, dass höhere Zinsen für das Darlehen verlangt werden und Flexibilität bei der Rückzahlung auf ein Minimum beschränkt wird. Die Bearbeitung der Kreditanfrage erfolgt hingegen ebenso zügig wie beim klassischen Sofort Kredit. Sprechen die Einkommensverhältnisse des Antragstellers nicht gegen eine Kreditzusage, erfolgt die Auszahlung der Darlehenssumme binnen weniger Tage.

Darlehen an Selbstständige

Selbstständige und Freiberufler sehen sich bei der Kreditvergabe häufig mit hohen Hürden konfrontiert, die überwunden werden müssen. Da diese Berufsgruppe, anders als Angestellte oder Beamte, keine Einkommensnachweise vorweisen kann, werden Kreditanfragen oft abgelehnt oder nur unter hohen Auflagen und zu deutlich schlechteren Konditionen gewährt. Ein regelmäßiges Einkommen ist für das Kreditinstitut Grundvoraussetzung zur Bewilligung eines Darlehens. Selbstständige haben nur die Möglichkeit, das Einkommen anhand von Steuerbescheiden und betrieblicher Abrechnungen nachzuweisen. Bei der Antragstellung sollten die Einnahmen und Ausgaben der letzten drei Jahre lückenlos dokumentiert und mit den entsprechenden Steuerbescheiden belegt werden. In Einzelfällen kann das Kreditinstitut eine Zwischenbilanz des laufenden Geschäftsjahres fordern und eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft verlangen. Selbstverständlich müssen die eingereichten Unterlagen transparent sein und die Betriebsbilanz muss zu den Kontoauszügen passen.

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Kredit von Privat

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Eine kostspielige Wohnungsrenovierung, die Ablösung eines teuren Ratenkredites oder eine dringend erforderliche Autoreparatur – zahlreiche Gründe können zu einem kurzfristigen finanziellen Engpass führen und die Aufnahme eines Darlehens erforderlich machen. Bei einem regelmäßigen Einkommen und guter Bonität steht der Bewilligung eines Kreditantrages nichts im Wege. Problematisch gestaltet sich die Situation, wenn ein negativer Schufa-Eintrag auf dem Antragsteller lastet oder kein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden kann. Banken reagieren unter diesen Umständen häufig mit einer Ablehnung der Kreditanfrage. Eine Alternative bietet der Kredit von Privat, auf dessen Vermittlung sich bestimmte Internetplattformen spezialisiert haben, z.B. SmavaLendico und Auxmoney.

Kredit von Privatpersonen: Schnell und einfach Geld leihen

Der Kredit von Privat ist eine vergleichsweise junge Form im Bereich des Kreditwesens. Dieser Sektor entwickelte sich als eine Folge der Wirtschafts- und Finanzkrise, die im Jahr 2008 ausbrach. Damals gerieten zahlreiche Banken in eine finanzielle Schieflage, die sich negativ auf die Kreditvergabe auswirkte. Auf der Suche nach neuen Wegen der Geldbeschaffung entstand der Kredit von Privatpersonen. Dabei handelt es sich nicht um ein zinsloses Darlehen von Freunden, Bekannten oder Verwandten, sondern um die Darlehensvergabe durch solvente Privatpersonen. Sie stellen Kreditsuchenden gegen einen vorher definierten Zinssatz einen Bargeldbetrag zur Verfügung, dessen Rückzahlungsmodalitäten vertraglich vereinbart werden. Banken und Sparkassen sind an diesem Geschäftsmodell nicht beteiligt und bleiben außen vor. Mit einem Kredit von Privatpersonen kann ein finanzieller Engpass schnell und unbürokratisch überbrückt werden, ohne dass ein Schufa-Eintrag erfolgt.

Die Funktionsweise des Privatkredites

Die Vermittlung von Privatkrediten erfolgt über Online-Plattformen, die sich auf diese Form der Geldgeschäfte spezialisiert haben. Sie bieten die erforderlichen Rahmenbedingungen und führen Geldgeber und
Kreditsuchende zusammen. Zu den Antragstellern gehören mehrheitlich Privatpersonen, Freiberufler und Selbstständige. Diese Personengruppen veröffentlichen ihr Darlehensgesuch auf der Plattform und können anschließend auf Angebote von potenziellen Geldgebern warten. Umgekehrt läuft der Vorgang nach dem gleichen Prinzip ab. Finanzkräftige Privatpersonen veröffentlichen auf der Online-Plattform ihr Angebot und geben die Wunschkonditionen an. Diese Vorgehensweise bringt Vorteile für beide Parteien mit sich. Personen, die einen Kredit suchen, erhalten nach einem erfolgreichen Vertragsabschluss zügig das benötigte Geld und die Kreditgeber profitieren von höheren Zinsen, als sie derzeit für das Vermögen auf dem Tagesgeldkonto oder Sparbuch erhalten würden.

Privates Darlehen: Kredit aufnehmen ohne Einkommen

Der Kredit von Privat besitzt besonders für Verbraucher ohne festes Einkommen zahlreiche Vorteile. Es erfolgt keine Bonitätsabfrage bei der Schufa durch den Geldgeber und nach der Kreditvergabe wird kein Eintrag in das zentrale Datenregister der Schufa vorgenommen. Auf diese Weise hat der Kredit von Privatpersonen keinen negativen Einfluss auf den persönlichen Score-Wert des Kreditnehmers. Ein Kredit von Privat ist besonders für einkommensschwache Personengruppen und für Selbstständige geeignet. Allerdings verlangen die Kreditgeber bestimmte Sicherheiten vor der Geldvergabe, um das Risiko eines Zahlungsausfalls von Beginn an zu minimieren.

Sicherheiten beschleunigen die Kreditvergabe

Sicherheiten der Kreditsuchenden dienen dazu, das Risiko für den privaten Geldgeber überschaubar zu halten. Der Investor muss überzeugt werden, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen pünktlich und fristgemäß nachkommt. Je mehr Sicherheiten geboten werden, desto schneller werden finanzkräftige Privatpersonen überzeugt sein, eine sinnvolle Geldanlage getätigt zu haben. Ein Pkw mit hohem Restwert, eine Identitätsprüfung, eine längerfristige Festgeldanlage oder eine Kapitallebensversicherung sind geeignete Sicherheiten, um den Prozess der Kreditvergabe zu beschleunigen. Wer Geld für eine Existenzgründung oder ein Investitionsprojekt benötigt, sollte die Grüne für den Finanzbedarf detailliert darlegen und unter Umständen einen tragfähigen Business-Plan vorlegen.

Vertragsbestandteile beim Kredit von Privat

Da in den Prozess der Kreditvergabe beim privaten Darlehen keine Banken involviert sind, werden sämtliche Vertragsbestandteile ausschließlich zwischen dem Geldgeber und dem Kreditnehmer ausgehandelt. Dazu gehören die Höhe des Zinssatzes, die Laufzeit des Darlehens und die Rückzahlungsmodalitäten. Es werden Festlegungen bezüglich der monatlichen Rate und Vereinbarungen zu einer möglichen vorzeitigen Ablösung des Kredites getroffen. Der Verwendungszweck des Darlehens ist in der Regel nicht Vertragsbestandteil. Beim Kredit von Privat entscheiden die Geldempfänger grundsätzlich selbst, wofür das Geld eingesetzt wird.

Spiegel: Private Kreditvergabe im Internet: Ebay des Geldes

kreditKredit von Privatpersonen für Selbstständige

Selbstständige und Freiberufler gehören zu den Hauptprofiteuren eines Kredites von Privat. Angehörige dieser Berufsgruppen haben es aufgrund fehlender Einkommensnachweise schwer, ein Darlehen bei der Bank zu bekommen. Sollte dennoch ein Kredit bewilligt werden, sind die Zinssätze exorbitant hoch und belasten das Budget überproportional. Können private Geldgeber von der Sinnhaftigkeit einer Investition überzeugt werden, erfolgt die Auszahlung des Wunschbetrages in der Regel schnell und unbürokratisch. Auch bei Selbstständigen und Freiberuflern besitzen materielle Sicherheiten eine hohe Überzeugungskraft und beschleunigen den Prozess des Vertragsabschlusses.

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Minikredit Anbieter Vergleich

Für Arbeitslose, Hausfrauen ohne Einkommen, Studenten, also für Einkommenschwachen im allgemeinen sind unvorhergesehene Ausgaben ein Schrecken. Manche suchen Erlösung bei Minikredit Anbietern, die sofort Geld aufs Konto bieten.

Hier findet man ein Übersicht der unterschiedlichen Minikredit Anbieter (auch bekannt als Blitzkredit, Mikrokredit und Sofortkredit) mit den Voraussetzungen und tatsächlichen Kosten, damit man eine abgewogene Entscheidung treffen kann um seine Lage zu verbessern.

Geld leihen von Freunden

Es klingt einfach und spart nebenbei eine Bonitätsprüfung durch eine Schufa-Abfrage: Ein Darlehen von Freunden. Die meisten Verbraucher sprechen mit der Bank, wenn es darum geht, einen zeitlich begrenzten finanziellen Engpass zu überbrücken. Die Aufnahme eines Ratenkredites ist ein alltäglicher Vorgang. Doch es geht auch anders.