Hypothek ohne Schufa

Das Angebot klingt für viele Menschen verlockend: eine Hypothek ohne Schufa. Tatsächlich haben sich in der Vergangenheit einige Banken auf dieses Marksegment konzentriert und werben offensiv mit einem Hypothekendarlehen trotz Schufa. Bis vor wenigen Jahren war es für Verbraucher mit schlechter Bonität nahezu aussichtslos, ein derartiges Darlehen zu erhalten. Die Öffnung vieler Kreditinstitute in diesem Segment ist auf den wachsenden Wettbewerbsdruck in der Finanzbranche zurückzuführen. Bei sämtliche Anbieter für Hypotheken-Darlehen gibt es interessante Möglichkeiten eine Hypothek ohne Schufa zu nehmen.

Hypothek trotz Schufa bei Bagatelleinträgen

Von einem negativen Schufa-Eintrag können Verbraucher schnell betroffen sein. Eine unbezahlte Handy- oder Versandhausrechnung führt in der Regel bereits nach der zweiten Mahnung zu einer Herabstufung der Bonität. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Forderung vonseiten der Unternehmen berechtigt oder unberechtigt ist. Selbst nach einem Begleichen der Rechnung bleibt der Schufa-Eintrag häufig für bis zu drei Jahre bestehen. Um die eigene Bonität und den Score-Wert in Erfahrung zu bringen, hat jeder Bundesbürger einmal im Jahr das Recht, eine kostenlose Anfrage bei der Schufa zu stellen. Auf diese Weise werden fehlerhafte Einträge identifiziert und gegebenenfalls kann eine Löschung beantragt werden. Bei Bagatellfällen, die ein Zahlungsversäumnis von bis zu 1.000 Euro betreffen, zeigen sich viele Banken kulant, wenn ein Antrag auf ein Hypothekendarlehen gestellt wird.

Höhere Zinsen bei negativer Bonität

Obwohl bei einem Hypothekendarlehen die Immobilie als Sicherheit dient, verlangen die Banken bei einem negativen Schufa-Eintrag höhere Zinsen von den Kreditnehmern. Der Aufschlag kann bis zu einem Prozent betragen, was bei einer Laufzeit von mehreren Jahrzehnten zu einer erheblichen Mehrbelastung führt. Gleichwohl wirkt sich ein höherer Eigenanteil positiv auf die Antragsbewilligung aus. Wer mehr als 20 Prozent der Gesamtsumme an Eigenkapital für die Hausfinanzierung aufbringen kann, ist deutlich im Vorteil. Eine Alternative zur langfristigen Finanzierung bietet eine kürzere Laufzeit, die dann endet, wenn der Schufa-Eintrag gelöscht wird. Zwar wird in den meisten Fällen eine Anschlussfinanzierung erforderlich, doch durch die verbesserte Bonität fallen die Zinsen häufig niedriger aus.

Hypothek aufnehmen Voraussetzungen

Hypothek ohne Schufa

Zur Aufnahme eines Hypothekendarlehens trotz negativer Schufa sind bestimmte Grundvoraussetzungen zu erfüllen:

  • Keine Baufinanzierung: Nur für bestehende Objekte
  • Nur für Rentner oder Arbeitnehmer
  • Bei Rentnern maximal 60% des Beleihungswerts
  • Ausschliessend für selbst genutzte Wohnimmobilien
  • Keine Wochenendhäuser, keine Ferienhäuser, keine landwirtschaftlichen Anwesen

Wenn es mit diesen Voraussetzungen klappt können Sie gleich ein kostenloses Kreditangebot anfordern bei Bon-Kredit.

Hypothek ohne Einkommen?

Ein geregeltes Einkommen und ein unbefristeter Arbeitsvertrag sind generell Bedingung für einen positiven Bescheid. Eine Hypothek aufnehmen ohne Einkommen ist schwierig. Zusätzliche Sicherheiten wie eine Kapitallebensversicherung mit hohem Rückkaufwert, wertvolle Münzsammlungen oder Festgeld mit einem exakt definierten Auszahlzeitpunkt schwächen das Risiko für die Banken ab und erhöhen die Chancen auf die Bewilligung des Hypothekendarlehens. Selbstverständlich muss auch das monatliche Einkommen hoch genug sein, um den künftigen Zahlungsverpflichtungen in vollem Umfang nachkommen zu können. Aus diesem Grund sollte vor der Antragstellung eine umfassende Analyse der eigenen wirtschaftlichen Situation erfolgen, bei der sämtliche Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt und bewertet werden.

Weitere Informationen

75000 Euro Kredit

Verbraucher, die auf der Suche nach einem 75.000 Euro Kredit sind, planen in der Regel eine größere Anschaffung wie eine Wohnimmobilie oder eine Eigentumswohnung oder wollen das Geld für eine Umschuldung im großen Stil nutzen. Direktbanken, die ihre Geschäfte vornehmlich online abwickeln, sind auf Darlehenswünsche in dieser Größenordnung nur schlecht vorbereitet.

50000 Euro Kredit ohne Schufa

Negative Schufa – Kreditgesuch von der Bank abgelehnt: Diese Praxis ist Alltag in Deutschland. Eine ganze Reihe von Personen erhalten aufgrund eingeschränkter Bonität keinen Kredit mehr von der Haubank. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Betroffenen unverschuldet oder versehentlich einen Schufa-Eintrag hinnehmen mussten.