Kredit für Selbständige

Selbstständige und Freiberufler sehen sich bei der Kreditvergabe häufig mit unüberbrückbaren Widerständen konfrontiert. Während Angestellte, Arbeiter und Beamte mit einem regelmäßigen Einkommen und einer positiven Schufa-Bewertung meist keine Probleme bei der Beantragung eines Darlehens haben, stellt sich die Situation für Selbstständige deutlich schwieriger dar. Ein Kredit für Selbständige ist leider nicht selbstverständlich. Die Banken stellen einen Kredit nur unter hohen Auflagen und mit deutlich schlechteren Konditionen zur Verfügung, wenn der Antrag nicht ohnehin abgelehnt wird. Diese Benachteiligung kann für Angehörige dieser Berufsgruppe existenzbedrohende Ausmaße annehmen, etwa wenn dringend benötigte Arbeitsmittel nicht angeschafft oder Weiterbildungen nicht finanziert werden können.

Gründe für die Benachteiligung Selbstständiger

Selbstständige können, anders als Angestellte oder Beamte, keine Einkommensnachweise eines Arbeitgebers bei der Bank vorlegen. Die finanzielle Situation bei Angehörigen dieser Berufsgruppe wird von den Kreditinstituten als weniger konstant bewertet und das Kreditausfallrisiko gilt als deutlich erhöht. Im beruflichen Alltag sind Selbstständige häufig gezwungen, lange Zahlungsfristen der Auftraggeber zu akzeptieren und im Falle einer Auftragsflaute müssen unter Umständen längere Zeiträume mit geringem Einkommen überbrückt werden. Diese Faktoren tragen maßgeblich zu einer schlechteren Bewertung durch die Banken bei. Zusätzlich wirkt sich die Verschärfung der Kreditrichtlinien in vielen Bankhäusern negativ auf die Vergabe von Darlehen an Selbstständige und Kleinunternehmer aus. Dennoch kann mit einer peniblen Vorbereitung der Prozess der Kreditvergabe positiv beeinflusst werden.

Sofort Kredit für Selbstständige: Vollständige Unterlagen einreichen

Selbstständige können bei der Bank keine Lohn- oder Gehaltsabrechnung vorlegen, die als Einkommensbeleg dient. Ein regelmäßiges Einkommen können sie nur anhand von Steuerbescheiden und einer betrieblichen Ausgaben-Einnahmen-Rechnung belegen. Generell erhöhen sich die Chancen auf einen Kredit, wenn Einkommensbescheide der letzten drei Jahre dem Kreditantrag hinzugefügt werden. Die Unterlagen müssen lückenlos und vollständig sein. Transparenz besitzt vor diesem Hintergrund eine hohe Priorität. Unter Umständen fordert die Bank eine betriebswirtschaftliche Bilanz des zurückliegenden Jahres, die in die Bewertung der wirtschaftlichen und finanziellen Situation des Antragstellers einfließt. Nicht selten wird darüber hinaus vom Geldinstitut eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft gefordert. Mit dieser Genehmigung nimmt das Geld gebende Kreditinstitut Einsicht in die Bankkonten des Selbstständigen. Die Einnahmen und Ausgaben müssen selbstverständliche zur Bilanz passen und es dürfen keine Unregelmäßigkeiten auftreten.

Kredit für Selbstständige ohne Schufa

Selbst wenn alle geforderten Unterlagen vollständig zum Kreditantrag eingereicht werden und die betriebswirtschaftliche Auswertung positiv ist, kann ein negativer Schufa-Eintrag die Hoffnungen auf einen Kredit für Selbstständige zunichtemachen. Dabei muss es sich keineswegs um einen aktuellen Zahlungsverzug handeln. Selbst Schufa-Einträge, die bereits Jahre zurückliegen, können negative Auswirkungen auf den sogenannten Score-Wert haben und die Kreditvergabe behindern. Aus diesem Grund streben viele Selbstständige einen Kredit ohne Schufa an. Tatsächlich gibt es auch für Selbstständige und Freiberufler die Möglichkeit, ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage zu beantragen. Der Weg führt über einen Privatkredit, der über Kreditvermittlungsplattformen im Internet vermittelt wird.

Privates Darlehen: Kredit für Selbstständige ohne Schufa

In Zeiten niedriger Guthabenzinsen für Tagesgeldkonten und Sparbücher suchen solvente Privatpersonen verstärkt nach renditestärkeren Geldanlagen. Da selbst Festgeldanlagen kaum noch Erträge abwerfen, hat sich mit dem Markt für Privatkredite ein völlig neues Segment im Bereich des Kreditwesens entwickelt. Finanzkräftige Investoren und private Geldgeber verleihen zu bestimmten Zinssätzen Geld an Kredit suchende Selbstständige. Wichtig ist, dass die Kreditnehmer ein tragfähiges Konzept präsentieren, das die Kreditgeber von der Sinnhaftigkeit der Investition überzeugt. Materielle Sicherheiten erhöhen die Bereitschaft der Privatpersonen zur schnellen Kreditvergabe. Nachdem Einigkeit über die Konditionen und Rückzahlmodalitäten für das Darlehen besteht, wird ein Vertrag abgeschlossen und binnen weniger Tage erfolgt die Auszahlung des vereinbarten Betrages.

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