Seriöse Kredite ohne Schufa

Wer einen Kredit aufnehmen will, wendet sich in der Regel an seine Hausbank oder prüft die Angebote von Direktbanken im Internet. Die Geldinstitute starten nach der Antragstellung eine Anfrage bei der Schufa, um die Bonität des Antragstellers in Erfahrung zu bringen. Ergibt die Anfrage ein positives Ergebnis, steht einer Bewilligung des Darlehens nichts im Wege. Sollte die Bonitätsanfrage jedoch ein negatives Ergebnis erbringen, wird der Kredit nur zu deutlich schlechteren Konditionen vergeben oder schlimmstenfalls komplett verweigert. Für die Betroffenen, die sich meist ohnehin in einer finanziellen Notlage befinden, ist eine Kreditabsage ein niederschmetterndes Ergebnis. Allerdings stehen mehrere Optionen zur Auswahl, einen seriösen Kredit ohne Schufa in Anspruch zu nehmen.

Banken fordern Sicherheiten für Darlehen

Das Kreditwesen entstand bereits in der Antike und beruht bis heute auf dem Prinzip, dass der Geldempfänger seinen Rückzahlverpflichtungen gegenüber dem Geldgeber nachkommt. In der Gegenwart setzen die Geldgeber in Form von Banken und Sparkassen auf Kontrolle, um die Risiken eines Zahlungsausfalls weitestgehend zu minimieren. Sie fordern Sicherheiten und die gebräuchlichste Form ist eine Bonitätsüberprüfung des Kreditnehmers durch eine Anfrage bei der Schufa. Die zentrale Datenerfassungsstelle übermittelt dem Kreditinstitut den Score-Wert des Antragstellers, der der Bank als Grundlage für die Bewertung der Zahlungsmoral dient. Erfolgt keine Bonitätsanfrage durch das Geldinstitut, erhält der Kreditnehmer einen Vertrauensvorschuss.

Seriöse Kredite ohne Schufa von Direktbanken

Dank der Liberalisierung des europäischen Bankensektors, die auch ausländischen Geldinstituten den uneingeschränkten Zugang zum deutschen Kreditmarkt ermöglicht, hat sich die Situation für Kreditnehmer spürbar verbessert. Viele Direktbanken werben offensiv mit einem Kredit ohne Schufa. Meist handelt es sich um normale Konsumkredite, die ab einem Betrag von 500 Euro vergeben werden. Auf die Schufa-Abfrage wird verzichtet, wenn der Antragsteller Sicherheiten in Form von Wertpapieren, Spareinlagen, Immobilien oder Kapitallebensversicherungen vorweisen kann. Jeder Kreditantrag wird einer individuellen Prüfung unterzogen und es wird personenabhängig über die Bewilligung entschieden. Oft kritisiert werden die undurchsichtigen Bewertungskriterien der Schufa, die zu einem negativen Score-Wert führen. Häufig werden Einträge monate- oder gar jahrelang nicht aus dem Verzeichnis entfernt, selbst wenn der zugehörige Vorgang längst abgeschlossen ist. Die Kreditinstitute kennen diesen Umstand und vergeben unter Umständen auch ohne Bonitätsanfrage einen Kredit.

Schweizer Kredit: Seriöses Darlehen ohne Schufa-Abfrage

Als Schweizer Kredit werden Darlehen bezeichnet, die ohne Schufa-Abfrage gewährt werden und nach deren Bewilligung kein Eintrag in das zentrale Datenregister erfolgt. Als Geldgeber tritt beim Schweizer Kredit ein eidgenössischer Finanzvermittler oder eine Schweizer Bank direkt auf. Bei der Kreditvergabe gelten die rechtlichen Bestimmungen des deutschen Nachbarlandes, in dem es keine der Schufa vergleichbare Institution gibt. Das Darlehen der eidgenössischen Finanzinstitute muss nicht zweckgebunden eingesetzt werden und die Empfänger können frei über die Verwendung des Geldes entscheiden.

Schnelle Bearbeitung des Kreditantrages

Ein großes Plus der Schweizer Kredites ist die kurze Bearbeitungszeit. Anträge werden in der Regel innerhalb 24 Stunden geprüft und bewilligt. Grundsätzlich treten bei der Kreditvermittlung seriöse Finanzdienstleister auf, die den Kontakt zum Schweizer Kreditinstitut herstellen. Sie besitzen häufig eine TÜV-Zertifizierung oder ein vergleichbares Gütesiegel, das die Seriosität unterstreicht. In der Regel liegen die Zinsen leicht über den Konditionen, die deutsche Banken für die einen Kredit verlangen. Dieses vermeintliche Manko wird durch die schnelle und unbürokratische Vergabe und den Verzicht auf eine Schufa-Abfrage allerdings kompensiert. Da die Vergabe des Schweizer Kredites nicht zweckgebunden erfolgt, kann das Geld vielfältig verwendet werden. Darlehen dieser Art verfügen meist über eine standardisierte Kreditsumme, die in einem vom Geldinstitut festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden muss und nicht verhandelbar ist.

Darlehen von privat: Alternative zum Bankkredit

Darlehen von privat sind eine Alternative zum Bankkredit, selbst wenn das Geld gebende Kreditinstitut auf eine Schufa-Abfrage verzichtet. Bei dieser Form der Kreditvermittlung wird das Geschäft ausschließlich zwischen Privatpersonen abgewickelt. Bestimmte Internetplattformen haben sich auf die Anbahnung dieser Geschäftsbeziehungen spezialisiert und treten als Vermittler auf. Geldgeber haben die Möglichkeit, Angebote einzustellen und Kreditnehmer können Gesuche auf der Webseite veröffentlichen. Profitieren tun beide Parteien von diesem Geschäftsmodell. Darlehensnehmer müssen in der Regel deutlich niedrigere Zinsen zahlen, als bei der Haus- oder Direktbank und die Geldgeber erhalten für die Bereitstellung eines bestimmten Betrages eine Dividende, die in der Höhe deutlich über den Zinserträgen eines Tagesgeldkontos oder Sparbuchs liegt. Haben sich die Vertragspartner über die Auszahl- und Rückzahlungsmodalitäten geeinigt, wird die Überweisung vom Geldgeber veranlasst und binnen weniger Tage ist das Geld auf dem Konto des Kreditnehmers.

Minikrediet Anbieter und (wirkliche) Kosten

Minikredit Anbieter Kreditbetrag (Ab/Bis für Erstkunden) inkl. zuzüglicher Kosten (Zinsen)* inkl. max. Zusatzleistungen* möglicher Gesamtbetrag (inkl. einige Überschreitungskosten*) min./max. Laufzeit (T=Tage, M=Monate, J=Jahre, *=Zusatzleistung)
xpresscredit (Ferratum) € 50
€ 600

"
€ 50,43
€ 605,11
"
€ 79,43
€ 704,11 (*1)
€ 774,11 (*2)
€ 104,43 (!)
€ 744,11 (!)
€ 814,11 (!)
30 T
30/62* T
30/62* T
02 Geld-Notruf (FidorBank) € 100
€ 199
(*1)
€ 106
€ 205
-
-
€ 150
€ 249
30 T
60 T
Vexcash € 100
€ 500
€ 100,58
€ 502,90
€ 228,28
€ 530,90
€ 266,28
€ 612,40
15/75* T
15/75* T
Cashper € 100
€ 599
€ 100,31
€ 603,78
€ 179,31
€ 751,78
€ 229,31
€ 801,78
15/60 T
30/60* T
Maxda € 1.500
€ 50.000
€ 1.629,99
€ 54.333,-
-
-
€ 1.799,49 (!)
€ 55.844,82 (!)
1/4 J
1/10 J
Credimaxx € 4.000
€ 60.000
€ ?
€ ?
?
?
+ € 347,60 (!)
+ € 1620,- (!)
4/10 J
4/10 J

Disclaimer: Alle Angaben ohne Gewähr. Quellen: die Webseiten der unterschiedlichen Anbieter d.d. 18. 3. 2018. Für eine personalisierte Angabe fordere man eine Offerte bei dem betreffenden Anbieter an. Weiterlesen über diese Kreditanbieter, die Voraussetzungen für Mikrokredite, die verschiedenen Rückzahlungsmodalitäten und die wirklichen Kosten.

75000 Euro Kredit

Verbraucher, die auf der Suche nach einem 75.000 Euro Kredit sind, planen in der Regel eine größere Anschaffung wie eine Wohnimmobilie oder eine Eigentumswohnung oder wollen das Geld für eine Umschuldung im großen Stil nutzen. Direktbanken, die ihre Geschäfte vornehmlich online abwickeln, sind auf Darlehenswünsche in dieser Größenordnung nur schlecht vorbereitet.

50000 Euro Kredit ohne Schufa

Negative Schufa – Kreditgesuch von der Bank abgelehnt: Diese Praxis ist Alltag in Deutschland. Eine ganze Reihe von Personen erhalten aufgrund eingeschränkter Bonität keinen Kredit mehr von der Haubank. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Betroffenen unverschuldet oder versehentlich einen Schufa-Eintrag hinnehmen mussten.